מחשבון משכנתא וכושר החזר

בנק ישראל מגביל את המשכנתא ל־75% משווי הנכס לדירה ראשונה (50% לדירה להשקעה), וההחזר החודשי בדרך כלל לא יעלה על כ־שליש מההכנסה נטו. כך שגובה המשכנתא נגזר גם משווי הנכס וגם מההכנסה. בריבית הפריים הנוכחית (5%), על כל מיליון ₪ הלוואה ל־25 שנה ההחזר הוא כ־₪5,846 לחודש.

אין מגבלה על מספר המשכנתאות שאפשר להחזיק במקביל — המגבלה היא כלכלית, לא כמותית. כל נכס נבחן בנפרד: לדירה ראשונה בנק ישראל מממן עד 75% משוויה, ולכל דירה נוספת עד 50% בלבד, כך שהמשכנתא השנייה דורשת הון עצמי גדול בהרבה. בנוסף, הבנק בוחן את סך ההחזרים החודשיים שלכם מול ההכנסה — כולל המשכנתא הקיימת — ולכן היכולת לקחת משכנתא נוספת נקבעת בעיקר לפי ההחזר הכולל שאתם כבר משלמים.

לפחות 25% משווי הנכס — בנק ישראל מממן עד 75% לדירה ראשונה. בפועל, בתוספת מס רכישה, שכר טרחת עורך דין, שמאות וביטוחים, מומלץ להיערך לכ־30%–35% ממחיר הנכס.

לדירה נוספת / להשקעה בנק ישראל מממן עד 50% בלבד, כלומר נדרש הון עצמי של לפחות 50% משווי הנכס, בתוספת מס רכישה גבוה יותר (החל מ־8%).

ריבית בנק ישראל עומדת על 3.5% וריבית הפריים על 5% (נכון ל־2026-07, מקור: בנק ישראל). משכנתא בפועל מורכבת ממספר מסלולים בריביות שונות — פריים, קבועה צמודה ולא צמודה — ולכן הריבית הכוללת משתנה מלווה ללווה.

בריבית פריים 5% ולתקופה של 25 שנה, ההחזר על הלוואה של מיליון ₪ הוא כ־₪5,846 לחודש. השתמשו במחשבון בראש העמוד כדי לחשב את ההחזר המדויק לנכס ולתקופה שלכם.